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本帖最后由 Minhal 于 2015-7-1 08:29 编辑
如果一觉醒来，突然收到了一份来自某贷款机构的欠款催款通知书，你是什么感想？还声称不还款将要提出诉讼，甚至影响到个人信息记录，以后将不能办信用卡、贷款、坐飞机、高铁等…
好了，这个时候虽然心中一万头草泥马跑过，但你还得老老实实的看完是什么情况。 这是你心中肯定各种问号问号问号，马上问对方搞什么飞机，结果傻眼。对方后来居然真的出示了一份由您“亲自”办理的合法借款合同（信息与你和你个人、家人、学校等情况一致），感觉浑身上下长满了嘴也说不清楚了，人生陷入灰暗…… 这不是瞎编的案例，而是乌云白帽子身边伙伴的亲身经历，在得到其本人授权后，乌云君还原了整个过程，不由得惊出一泡冷尿。因为这个过程是我们很大一部分人都可能甚至说即将遭遇的劫难，且听乌云君还原事件过程（下面受害者简称小A）： 小A在去年上旬（2014年4月8号）无意丢失了自己的二代身份证，之后也没在意，没有进行声明与派出所证明； 在10个月后，有人利用小A的身份证在农业银行，和中国联通办理了小A身份的银行卡和手机卡（也被称为洗钱套餐），并且在多方渠道谎称小A需要钱，要办理贷款业务，如：学校贷款、P2P贷款等； 贷款审核居然都通过了，而且贷款金额均为2000，单笔不能立案； 犯罪分子套取各方贷款资金后搓炉石跑路消失不见，继续下个受害者…… “欠款催款通知书”中的手机号，和“借款合同”中的银行卡，均是在小A不知情的情况下，犯罪分子利用小A遗失身份证进行办理的。（画外音：不是本人也能通过？用只猴子去开卡是不是也行啊？你说不行！那营业员是不是只能分清人和猴子区别？）好了，问题还没完，在打出“自己”的这张银行卡流水的时候小A再次震惊了。
这张卡被用作各种洗钱转账（还开通了支付宝），在各种P2P平台注册认证，发起了借款请求，然后套取的资金被“现金取款”方式卷走，导致小A信用欠款纪录严重。这个过程倒是让乌云君一下想起了一些黑广告，似乎跟此类丢失的身份证有关。
还有值得注意的是：账单中有“超级银行”的操作，似乎还涉及到了整个黑色利益链条中的“黑吃黑”内幕！！比如有人在黑市购买了这种套餐黑卡，结果这些黑卡已经被人偷偷的开通了超级网银，一旦第一波犯罪分子骗的钱财到账，还没来得急提款，就立刻被另一波人利用超级网银转走。也就是说冒用小A的贷款可能刚到账，就被好几波人洗走了。。。
这个行业链到底有多成熟？早已不是我们能够理解的程度了，咳咳，水很深很深。 既然上面有提到线下的身份证验证非常不可靠，那线上的又如何？乌云君跟小伙伴做了一个测试，为了不让脆弱的金融验证在各位心目中形象崩溃，找了个跟教育有关的学信网，乌云君只拿着小伙伴的身份证，利用线上流程进行账号密码重置： 注册账号，身份证用小伙伴的； 提示证件已注册，我们选“跳过继续注册”；
然后登陆进系统，会提示证件号冲突，但这里可以上传手持身份证照片验证，页面上显示验证通过后原来的账号会失效；
实际呢，乌云君上了传一张非常不清晰的照片，人证照片也差距也很大，提交给人工审核； 结果成功给小伙伴账号搞来了……
看似很严谨上传证件照审核，其实也没有我们想象的那么严格，想恶意利用反而更松。至于这位伙伴目前情况怎样？在后续找公安局补开了一份“遗失证明”，但贷款公司仍不依不饶，目前受害者小A只能坐等贷款机构的起诉，并出示相关证据进行新一轮的博弈，如果有相关的法律人士可以伸出援手，可以联系乌云君。让我们为更多无辜的受害者们做点什么。 证件丢失确实是受害者的失误。但银行、通信运营商、金融贷款机构仅凭一张证件就默许开通业务；某证也没法有效的注销掉问题证件，难道这责任都要受害者自己承担么？！ PS:目前对于我们还未经历过类似事情的朋友，建议你和你身边的人身份证件丢失时，及时补办，并且让公安局出示证明。至于报刊声明的有效性目前不得而知，看起来更像是报社为了盈利而编造的谎言。 PS2：曾经在银行工作的伙伴给了些信息：身份证丢失，在公安挂失直到新卡发放这段时间，银行看到你的身份证是“挂失”状态，一旦新卡成功补发，就又变成正常状态，也就是说新卡旧卡都可以用 >_< 但他也透露了个小技巧，就是你补证的时候申请更换照片，新证与身份网络是同步的（在被机构如此明显的疏忽导致损失，就可以直接告丫的）。
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狗仔卡
发表于 2015-5-2 10:18:24
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