公积金是怎么用的

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公积金是怎么用的？



以深圳为例，公积金主要是用来购买住房贷款用的，租房建议不要动用住房公积金。

1. 使用公积金贷款买房

深圳公积金贷款额度是公积金余额的14倍，家庭为单位，夫妻两人上限是90万。所以当两个人的公积金余额加起来有6.43万后就可以贷到上限额度了。

目前商贷基准年利率是5.4%，公积金是3.5%，同样贷90万，30年期，等额本息。算下来纯商贷是每月月供5054元，公积金贷款是月供4041，每月少还1000块！

而且，借款数额高的是可以组合贷的，即部分商贷部分公积金贷款。如果暂时公积金余额不够上限，也可以先商贷，等够了再商转公。



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2. 一次性取出公积金余额，买车

当你办了公积金贷款或商转公后，如果短期内没买二套房打算，那几万的公积金余额放着就浪费了，可以申请一次性取出，这笔钱按上面第1条说的至少6.43万。这笔钱取出来后可以作为购车首付，买个15万的车，月供2000多即可。

这样可马上有房有车。

但是要注意：

① 一次性取出，深圳要求购房发票在两年以内；

② 这个钱取出来是买车还是干嘛是你自己自由，但是取出余额的名义仍然是购房。

购买本市范围内住房提取业务办理指南

3.申请公积金按月提取还住房贷款

我们每个月都会交住房公积金，个人和公司都会交5%-12%不等，只要是正规的公司，一个月交1000多不成问题，这样两口子就是近3000. 而1上面说的，如果你的月供是4041，夫妻两个人每月的公积金办理一个按月提取后，自己就只需要再还1000月供即可。

这样可以保证还能承担得起车贷和养车费用。

有些大公司福利比较好，两口子公积金加起来甚至可能超过月供数。如BAT这种大公司，公司和个人部分加起来很可能超过4000。



签订按月还贷委托提取协议办理指南

但是，然鹅，随着2015.3.30后深圳房价的飙涨，90万的公积金贷款额度真心不够了，所以组合贷后的月供可能都要达到七八K、10来K，这时候公积金按月提取可能就cover不了月供了。

因此呼吁公积金中心提高贷款最高额度！

写在最后。以上经验仅限深圳，其他地区的政策我也不熟，大家可以自己查阅当地公积金网站或现场咨询。对于深圳，政策也可能变化，请以实际情况为准。

总之，不要把公积金当负担，这是胡利啊！